용돈은 단순히 돈을 주는 행위가 아닙니다. 부모가 자녀에게
경제 개념을 심어주고, 돈의 가치와 올바른 소비 습관을 가르칠
수 있는 중요한 교육 도구입니다. 실제로 용돈 관리는 어린
시절부터 재정 습관을 만드는 첫 단계로, 평생의 소비·저축
태도에 큰 영향을 미칩니다. 하지만 많은 부모들이 “언제부터,
얼마나, 어떻게 주어야 할까?”라는 질문 앞에서 고민하게 됩니다.
용돈 교육은 단순히 금액과 시기를 정하는 것을 넘어, 사용
규칙·저축 습관·책임 의식을 함께 가르쳐야 효과가 있습니다.
잘못된 방법으로 용돈을 주면 ‘더 달라’는 요구나 무분별한 소비
습관을 만들 수 있지만, 올바르게 주면 돈을 계획적으로 쓰는
능력과 자립심을 키울 수 있습니다.
이번 글에서는 자녀의 연령과 성향에 맞춘 용돈 교육 노하우를
세 가지 핵심 포인트로 나누어 살펴보고, 실생활에 바로
적용할 수 있는 팁을 제공하겠습니다.
용돈은 ‘금액’보다 ‘원칙’이 먼저다
많은 부모님이 “용돈을 얼마부터 줘야 할까?”를 가장 먼저
고민합니다. 그러나 전문가들은 금액보다 지급 방식과 사용
원칙이 아이의 경제 습관에 더 큰 영향을 미친다고 말합니다.
즉, 용돈은 액수의 많고 적음보다 어떤 규칙과 교육 목적을
담아 주느냐가 핵심입니다.
용돈 지급 시기와 주기 설정
초등 저학년(1~3학년): 매주 일정한 요일에 지급하는 것이 좋습니다.
아이들이 아직 시간 개념과 장기 계획 능력이 부족하므로
짧은 주기로 관리하는 편이 효과적입니다.
초등 고학년~중학생: 한 달 단위로 지급하면 좋습니다.
이 시기에는 한 달 동안의 지출을 계획하고, 초반에 다 써버리지
않도록 조절하는 능력을 배우게 됩니다.
고등학생 이상: 한 달 단위 지급과 함께, 특정 생활비 일부를
포함시켜 실제 가계 관리와 유사한 경험을 하게 하는 것이 좋습니다.
지급 요일과 금액을 변경하지 않는 것이 중요합니다.
예측 가능한 일정은 아이에게 안정감과 계획성을 줍니다.
용돈 사용 범위 명확화
필수 범위 설정: “간식·문구류·교통비는 네 용돈에서
해결”처럼 범위를 명확히 합니다.
부모 지원 범위 구분: 학용품, 교복, 학원비 등은 부모가
부담하되, 그 외 사치성 소비는 용돈으로 해결하게 합니다.
불가 범위 설정: 담배, 과도한 게임 결제, 위험 물품 등은
절대 불가 항목으로 지정하고 이유를 설명합니다.
이렇게 범위를 구분하면 아이가 소비 우선순위를 스스로 고민하게 됩니다.
추가 지급 규칙 만들기
추가 지급을 아무 때나 해주면 계획적인 소비 습관이
무너집니다. 대신 성과형 추가 지급을 권장합니다.
목표 달성 인센티브: 예를 들어, 독서 10권 완독 시 5,000원 추가 지급.
집안일 보상: 규칙적으로 집안일을 도운 경우 소액을
보너스로 지급. 단, 이는 기본 생활 습관과 혼동되지 않도록 조심해야 합니다.
벌칙 및 차감 규칙
벌칙은 아이를 벌주기 위함이 아니라, 규칙을 지키는
책임감을 키우기 위함입니다.
무단 소비나 부모와 약속 위반 시, 다음 용돈에서 일부 차감.
단, 감정적인 순간에 갑자기 차감하기보다는 사전에
합의된 규칙에 따라 일관되게 적용해야 합니다.
실제 적용 예시
예를 들어 초등 4학년 자녀가 있다고 가정해 봅시다.
매월 1일, 20,000원을 지급
용돈 사용 범위: 평일 간식비, 문구 구입
부모 지원: 학용품, 교통비
추가 지급 규칙: 월간 독서 목표 달성 시 +5,000원
벌칙: 약속 위반 시 다음 달 용돈 3,000원 차감
이렇게 구체적으로 규칙을 만들면, 아이도 스스로
돈의 범위와 사용 우선순위를 고민하게 됩니다.
용돈은 ‘기록’과 ‘피드백’이 생명이다
용돈 교육에서 가장 중요한 부분 중 하나가 ‘돈이 어디로,
어떻게 쓰였는지’를 확인하는 과정입니다. 아이에게 단순히
돈을 주고 끝내면, 용돈은 그저 쓰고 없어지는 자원이 될 뿐입니다.
반대로, 사용 내역을 기록하고 부모와 함께 피드백하는 습관을
들이면, 그 돈이 아이의 경제 감각을 키우는 훌륭한 학습 도구로 변합니다.
기록 습관 잡기
어린 시기(초등 저학년): 간단한 그림일기식 용돈 기록장을 권장합니다.
예를 들어 ‘오늘 500원으로 아이스크림을 샀다’는 내용을 그림과 함께
쓰게 하면 즐겁게 기록하는 습관이 생깁니다.
초등 고학년~중학생: 금액, 날짜, 사용처를 적는 간단한 가계부 형태로
발전시킵니다. ‘언제·어디서·무엇을’ 구체적으로 적는 것이 핵심입니다.
고등학생 이상: 모바일 가계부 앱 사용을 추천합니다. 예를 들어 ‘뱅크샐러드’,
‘편한가계부’, ‘머니플랜’ 같은 앱은 입력이 쉽고 그래프 분석도 가능합니다.
기록은 매일 짧게, 단 3분이면 충분합니다. 중요한 건 ‘꾸준함’입니다.
기록에서 배우는 분석 방법
기록을 단순히 쌓아두는 것만으로는 부족합니다. 부모와 함께
주기적으로 분석하는 시간이 필요합니다.
주간 분석: 한 주 동안 어디에 가장 많이 썼는지, 불필요한 지출은
무엇이었는지 간단히 짚어줍니다.
월간 분석: 한 달간 소비 패턴을 보고, 절약할 수 있는 부분과
다음 달의 목표를 설정합니다. 예를 들어 ‘간식비가 전체 용돈의 60%를
차지하니, 다음 달은 40%로 줄여보자’와 같이 구체적으로 제안합니다.
성장 분석: 분기별로 지난 3개월 기록을 비교해, 얼마나
소비 습관이 변화했는지 확인합니다.
피드백의 방식
피드백은 절대 ‘잔소리’가 되어선 안 됩니다. 대신 칭찬 70%, 개선점 30%의
비율을 지키는 것이 좋습니다.
칭찬 예시: “이번 달에는 친구 선물도 사고, 남은 돈을 모아 저축한 점이 참 좋았어.”
개선 예시: “간식비가 조금 많았네. 다음 달에는 하루에 간식은 한 번만 먹는 걸로 해보자.”
④ 목표와 연계한 피드백
아이에게 저축 목표나 구매 목표를 설정하게 하고, 그 목표에 맞게 소비
기록을 조정하게 합니다. 예를 들어 자전거를 사고 싶은 아이는 매월 5,000원을
저축하도록 유도하고, 부모는 이 목표 달성 과정을 칭찬과 격려로 지지합니다.
실제 사례
중학교 1학년 민수(가명)는 매달 30,000원의 용돈을 받습니다. 부모님은
민수와 매주 일요일 저녁 10분 동안 ‘용돈 리뷰 시간’을 가집니다.
첫 달: 용돈의 70%를 간식에 사용 → 간식비 상한선을 50%로 설정
둘째 달: 상한선 준수, 저축률 10% 달성 → 부모가 매칭 보너스로 3,000원 지원
셋째 달: 저축률 20% 달성, 스스로 용돈 사용 계획표 작성 → 부모의 칭찬과 함께 목표 달성 보상 지급
이렇게 기록과 피드백을 반복하면 아이는 소비 습관을 자연스럽게 개선하게 됩니다.
용돈 관리 ‘실전 훈련’ 방법
이론만 가르치는 것보다 실전 경험이 훨씬 효과적입니다.
용돈 가계부 쓰기
수입, 지출, 잔액을 매번 기록하게 합니다.
처음에는 단순히 ‘언제-무엇-얼마’만 적어도 좋지만, 익숙해지면
‘왜 썼는지’까지 기록하게 합니다.
가계부를 부모와 함께 검토하면서, 불필요한 소비와 잘한 소비를 함께 분석합니다.
가격 비교 훈련
같은 물건이라도 가게마다 가격이 다르다는 것을 직접 경험하게 합니다.
아이와 함께 마트 전단이나 온라인 가격 비교 앱을 보고, 가장 저렴한 곳을 찾게 합니다.
목표 소비 경험
원하고 싶은 물건이 있으면, 저축 계획을 세우고 목표 달성 후 구매하게 합니다.
이 과정에서 기다림의 가치와 계획 소비의 중요성을 자연스럽게 배울 수 있습니다.
실수 경험 허용하기
때로는 용돈을 전부 써버려서 다음 주/달에 불편을 겪게 하는 경험도 필요합니다.
이런 경험이 다음 번에는 더 신중하게 돈을 쓰도록 만드는 학습 기회가 됩니다.
자녀 용돈 교육은 단순히 ‘돈을 주는 것’이 아니라, 평생의 금융 습관과
가치관을 형성하는 과정입니다. 금액을 정하기 전에 규칙을 세우고,
저축과 기부를 함께 가르치며, 실전 경험을 통해 스스로 판단하고
선택하는 능력을 길러줘야 합니다.
부모의 역할은 자녀가 돈을 다루는 데 있어 ‘안내자’이자 ‘코치’입니다.
처음에는 간섭이 필요하지만, 시간이 지날수록 자녀 스스로 예산을
세우고 판단할 수 있도록 점차 자율성을 주는 것이 바람직합니다.
오늘부터 자녀의 용돈을 단순한 생활비가 아닌, 경제 교육의 도구로
바라보면 어떨까요? 작은 변화가 아이의 평생 경제 습관을
바꿀 수 있습니다.